Рефинансирование кредитов для ИП и малого бизнеса

Изменить условия кредитования желают не только частные лица, но и индивидуальные предприниматели. Снизить процентные начисления, перевести долговые обязательства в другое банковское учреждение по программе перекредитования доступно всем. Независимо от того, что бизнесменов относят в группу риска, многие банки реализуют программы рефинансирования кредитов ИП. Разберем детально все тонкости, связанные с данной процедурой, ее условия, требования и банки, готовые работать с предпринимателями.

Особенности рефинансирования кредитов для малого бизнеса

Цель переноса кредита ИП — обеспечение выгодных условий пользования заемными деньгами.

Особенности процедуры:

• Трудности в достоверной оценке финансовой состоятельности индивидуального предпринимателя. Если человек официально трудоустроен, он подтвердит получение зарплаты справкой из бухгалтерии, в случае с ИП нужен полный анализ финансовой составляющей организации.
• Специфический, мало ликвидный залог. Если частное лицо предоставляет в качестве залога недвижимое имущество, то у ИП это склады, торговые площади, техническое оснащение, перепродать которое сложнее при невозврате долга.
• Высокие риски для банковской организации. Частное лицо подает заявку на ссуду для покупки движимого или недвижимого имущества и при этом получает регулярный доход, ИП обращается в банк с целью расширить деятельность компании, развить новое направление, нет гарантии успеха.

Чтобы кредитор согласился на рефинансирование, необходимо проверить имеющиеся документы, провести анализ финансового состояния компании, зачастую с аудиторской проверкой. Проверки проводят за счет заемщика.

Сравнивая получение нового кредита и реинвестирование имеющегося, последнее проходит с большей вероятностью одобрения, так как ИП доказал финансовую состоятельность, погашая ранее взятую ссуду. Если платежи были внесены вовремя, то с переводом договора трудностей не возникнет.

Как провести рефинансирование действующих кредитов

Чтобы осуществить перекредитование, необходимо изучить предложенные программы.

Сделав выбор, необходимо:

1. Рассчитать выгодность сделки, учитывая затраты на переоформление: страховые взносы, стоимость оценки залогового имущества, банковскую комиссию.
2. Утвердить намерение перевести кредит и получить согласие от действующего кредитора на проведения операции.
3. Подготовить и передать документацию новому банку. Подписать договорные обязательства.
4. Закрыть долг самостоятельно или отследить перевод денег по текущему счету.

При проведении процедуры заемщик несет денежные расходы на открытие кредитной линии, ее обслуживание и оплату штрафа за досрочное погашение счета. Если разница составит меньше 2%, рекомендуется отказаться от намерений.

Требования для рефинансирования к заемщику и бизнесу

 

Чтобы реинвестировать кредит, коммерческое предприятие и его собственник должны подходить под ряд требований:

• деятельность компании более года;
• ИП – гражданин России;
• наличие чистой прибыли;
• положительная КИ;
• отсутствие уголовного преследования и непогашенных налоговых сборов.

Обратившийся обязан иметь постоянную регистрацию на территории России.

Документы для оформления рефинансирования

ИП входят в группу риска из-за отсутствия дополнительного заработка, банковские учреждения выдвигают к ним завышенные требования. Для оформления ссуды необходимо предоставить: документ, удостоверяющий личность, страховой номер индивидуального лицевого счета, идентификационный номер налогоплательщика, заявку на реинвестирование долга, залоговые документы, отчет по финансовой деятельности и с налоговой об уплате сборов, текущий договор и справку о задолженности. Это приблизительный перечень бумаг.

Банки, предлагающие рефинансирование малому бизнесу, ИП

На территории РФ следующие банковские организации предлагают реинвестировать долг ИП:

• ВТБ – под 7,5% на 7 лет до миллиона рублей;
• Почта банк – под 7,9% на 60 месяцев до 4 млн.;
• Сбербанк – под 12,9% на 5 лет до 300 000 рублей;
• Райффайзенбанк – под 7,99% на 60 мес до двух миллионов;
• Росбанк – под 6,9 на 7 лет до трех млн;

Рефинансирование помогает ИП улучшить условия кредитования. Процедура доступна только процветающему бизнесу с постоянным доходом. Перед поведением операции рекомендуют обсудить с банком, где открыта ссуда, снижение процентной ставки. Если платежи вносились вовремя, есть шанс, что банк пойдет навстречу и сделает условия привлекательнее.